Calculateur d’emprunts et de prêts
Laissez vide la grandeur à trouver et renseignez les 3 autres. Le calculateur détermine au choix :
- le capital emprunté ;
- le taux annuel ;
- le montant remboursé à chaque échéance ;
- la durée de remboursement.
Deux réglages complètent la saisie :
- Périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
- Convention de taux : bancaire ou actuarielle (différence expliquée ci-dessous).
Le résultat s’affiche avec le tableau d’amortissement : capital restant dû, part de capital et part d’intérêts de chaque échéance. Le calcul ne tient compte ni de l’assurance ni des frais de dossier : il compare des scénarios, il ne remplace pas le TAEG d’une offre de prêt.
Calculateur de taux de rendement d’un placement
Vous saisissez :
- la valeur du placement et sa date au départ ;
- sa valeur et sa date à l’arrivée ;
- chaque versement ou retrait intermédiaire, avec sa date.
Vous obtenez le taux de rendement annuel moyen, c’est-à-dire le taux de rendement interne des flux, calculé en tenant compte des dates exactes.
- Exemple : 10 000 € placés le 1er janvier 2020, 5 000 € ajoutés le 1er janvier 2022, une valeur de 17 000 € au 1er janvier 2025. Rendement : 2,919 % par an.
Taux bancaire ou taux actuariel : quelle différence ?
Un taux annuel se convertit en taux mensuel de 2 manières :
- Convention bancaire, dite proportionnelle : taux annuel divisé par 12. Un taux de 3 % donne 0,25 % par mois.
- Convention actuarielle, dite équivalente : taux mensuel qui, composé douze fois, redonne le taux annuel, soit (1 + 0,03)^(1/12) – 1. Un taux de 3 % donne 0,2466 % par mois.
Effet sur un prêt de 100 000 € sur 240 mois au taux de 3 % :
Convention | Taux mensuel | Échéance mensuelle | Total des 240 échéances |
|---|---|---|---|
Bancaire | 0,25 % | 554,60 € | 133 104 € |
Actuarielle | 0,2466 % | 552,57 € | 132 617 € |
Le choix n’est pas qu’une affaire d’école : le TAEG des crédits à la consommation et des crédits immobiliers se calcule selon la méthode équivalente, imposée par les directives européennes de 2008 et 2014 (rapport du CCSF, 2017).
Outils sur abonnement : la plateforme Opaoie
Pour des simulations plus complètes, la plateforme Opaoie donne accès sur abonnement à des outils développés par les actuaires d’Anteeo :
- Rentes viagères : tarification et provisionnement, probabilités viagères, espérances de vie.
- Épargne : simulation d’assurance-vie avec versements ou retraits programmés, sortie en rente ou en capital.
Les simulations s’effectuent en ligne, sans installation. Demander un abonnement.
Un résultat à interpréter ? Écrire à Anteeo ou appeler le 01 42 92 01 01.
